FP（ファイナンシャルプランナー）資格の種類と選び方｜FP技能士・AFP・CFPの違いと取得方法

FP（ファイナンシャルプランナー）資格について調べているあなたへ。「どの資格を取得すればいいのか」「国家資格と民間資格の違いは何か」という疑問は、資格の体系と特徴を理解することで解決できます。

本記事では、FP技能士（1級・2級・3級）とAFP・CFPの違い、それぞれの認定要件と更新制度、目的別の資格選択のポイントについて、実際のデータを交えて詳しく解説します。この情報をもとに、FP（ファイナンシャルプランナー）資格取得に向けて、あなたに最適な資格選びの一歩を踏み出しましょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）資格の全体像

FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、個人の資産設計や家計管理に関する専門知識を証明する資格です。日本では国家資格と民間資格の2つの系統が存在し、それぞれ異なる特徴と役割を持っています。資格の全体像を理解することで、あなたの目的に合った資格選びができるようになります。

FP（ファイナンシャルプランナー）とはについて基本的な情報を確認したい方は、まずFPの仕事内容や役割について理解を深めることをおすすめします。

FP資格は国家資格と民間資格の2種類

FP（ファイナンシャルプランナー）資格には、国が認定する国家資格「FP技能士」と、日本FP協会が認定する民間資格「AFP」「CFP」があります。

国家資格（FP技能士）の特徴

• 3級・2級・1級の3段階
• 一度取得すれば更新不要
• 合格証書は厚生労働大臣名で発行
• 国家検定として社会的評価が高い

民間資格（AFP・CFP）の特徴

• AFP（2級相当）とCFP（1級相当）の2段階
• 2年ごとの資格更新が必要
• 継続教育による最新知識の習得が義務
• 国際的な資格としての側面も持つ

FP技能士は資格取得後のコストがかからない一方、AFP・CFPは継続教育により常に最新の知識を維持できるという利点があります。

FP資格の体系とレベル

FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、初級から上級まで段階的にステップアップできる体系になっています。

資格レベル	国家資格	民間資格	想定する実務レベル
入門	FP3級技能士	–	基礎知識習得・家計管理
中級	FP2級技能士	AFP	実務での活用・顧客アドバイス
上級	FP1級技能士	CFP	高度な相談業務・独立開業

初心者の多くはFP3級から始め、実務で活用できるFP2級を目指します。さらに専門性を高めたい方は、FP1級やCFP資格に挑戦することで、より高度な相談業務に対応できるようになります。

試験実施団体は2つ（日本FP協会・きんざい）

FP技能検定は、日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）の2つの団体が実施しています。

日本FP協会の特徴

• AFP・CFP認定機関でもある
• 実技試験は「資産設計提案業務」のみ
• 個人向けのライフプランニングに重点
• AFP認定研修と連動可能

きんざい（金融財政事情研究会）の特徴

• 金融機関職員の受験が多い
• 実技試験は複数の選択科目あり
• 法人向け業務にも対応
• 保険・不動産分野が充実

学科試験はどちらの団体でも共通ですが、実技試験の内容が異なります。どちらで受験してもFP技能士としての資格価値は同じです。

FP資格の全体像に関してもっと詳しい記事はこちら
FP（ファイナンシャルプランナー）とは？資格の仕事内容・試験制度・取得メリットを徹底解説

FP（ファイナンシャルプランナー）の国家資格「FP技能士」とは

FP技能士は、厚生労働大臣が認定する国家資格です。職業能力開発促進法に基づく技能検定制度の一つとして位置づけられ、金融や不動産、税金、保険、相続などの幅広い知識を持つことを証明します。FP（ファイナンシャルプランナー）資格の中で最も基本となる資格であり、多くの金融機関で取得が推奨されています。

FP技能士は1級・2級・3級の3段階

FP（ファイナンシャルプランナー）技能士は、難易度と専門性に応じて1級・2級・3級の3つのレベルに分かれています。

FP3級技能士（入門レベル）

• 受験資格：FP業務に従事している者または従事しようとする者
• 試験内容：金融・保険・不動産・税金・相続の基礎知識
• 合格率：学科試験70-80%、実技試験80-90%
• 学習時間：80-150時間程度

FP2級技能士（実務レベル）

• 受験資格：FP3級合格者、AFP認定研修修了者、実務経験2年以上のいずれか
• 試験内容：実務で活用できる応用的な知識
• 合格率：学科試験40-50%、実技試験50-60%
• 学習時間：150-300時間程度

FP1級技能士（専門家レベル）

• 受験資格：FP2級合格後の実務経験1年以上、またはCFP資格審査試験合格者
• 試験内容：高度な専門知識と実践的な問題解決能力
• 合格率：学科試験10-20%、実技試験80-90%
• 学習時間：300-600時間程度

各レベルで求められる知識の深さが異なり、段階的にスキルアップできる仕組みになっています。

FP技能士資格の有効期限と更新

FP技能士は一度合格すれば生涯有効な国家資格で、更新手続きや継続教育は不要です。これは他の多くの資格と比べて大きなメリットと言えます。

合格後に発行される合格証書は、3級と2級が日本FP協会またはきんざいの理事長名、1級が厚生労働大臣名で発行されます。合格証書を紛失した場合でも、再発行の申請が可能です。

FP（ファイナンシャルプランナー）技能士の資格は更新不要のため、資格取得後のコストがかかりません。ただし、金融業界は法改正や新しい金融商品の登場など変化が激しいため、自主的に最新情報をキャッチアップする努力は必要です。

FP技能士の社会的評価

FP（ファイナンシャルプランナー）技能士は、国家資格として社会的に高く評価されています。

金融機関での評価

• 銀行・証券会社・保険会社で取得推奨
• FP2級以上で資格手当支給の企業も多い
• 人事評価や昇進の要件とする企業もある

就職・転職での優位性

• 金融業界の求人で優遇されることが多い
• 不動産業界でも評価される
• 独立系FPとしての活動にも有効

顧客からの信頼性

• 国家資格としての信頼感
• 幅広い金融知識の証明
• 中立的なアドバイスの根拠

FP2級以上を取得することで、実務での評価や待遇面でのメリットが大きくなります。

FP（ファイナンシャルプランナー）3級技能士の特徴

FP3級技能士は、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の入門レベルとして位置づけられています。金融や資産運用の基礎知識を体系的に学べるため、金融業界への就職を目指す学生や、家計管理に活かしたい主婦・会社員など、幅広い層に人気があります。FP資格の第一歩として、多くの方がFP3級から学習を始めています。

FP3級の試験内容と学習方法について詳しく知りたい方は、試験の詳細情報や効果的な勉強法を確認できます。

FP3級の試験内容と難易度

FP3級の試験は、学科試験と実技試験の2つで構成されています。

学科試験の内容

• 出題形式：60問のマークシート形式（○×問題30問、三答択一問題30問）
• 試験時間：120分
• 合格基準：60点以上（60問中36問以上正解）
• 出題範囲：ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継

実技試験の内容

• 日本FP協会：資産設計提案業務（20問、マークシート）
• きんざい：個人資産相談業務または保険顧客資産相談業務（5題、記述式）
• 試験時間：60分
• 合格基準：60点以上

FP3級の難易度は比較的易しく、初学者でも2-3ヶ月の学習で合格を目指せます。過去問演習を中心に学習すれば、独学でも十分合格可能です。

FP3級の受験資格と受験者層

FP（ファイナンシャルプランナー）3級は、受験資格のハードルが非常に低く設定されています。

受験資格

• FP業務に従事している者または従事しようとする者
• 実質的に誰でも受験可能（年齢・学歴・実務経験不問）

主な受験者層

• 金融機関の新入社員（銀行・証券・保険会社）
• 就職活動を控えた大学生
• 家計管理に活かしたい主婦層
• キャリアチェンジを目指す社会人
• 不動産業界の営業職

受験者層が幅広いため、試験問題も基礎的な内容が中心です。FP3級は年間約30万人が受験する人気資格となっています。

FP3級取得のメリットと活用方法

FP3級を取得することで、様々なメリットが得られます。

個人生活での活用

• 家計管理の知識が身につく
• 保険の見直しができる
• 資産運用の基礎を理解できる
• 住宅ローンや税金の知識が得られる

キャリアでの活用

• 金融業界への就職でアピールできる
• 社内評価や資格手当の対象になることも
• FP2級へのステップアップの土台となる
• 名刺に「FP技能士」と記載できる

さらなる学習への動機づけ

• FP（ファイナンシャルプランナー）の全体像が把握できる
• 自分の興味分野を見つけられる
• FP2級やAFP取得への自信につながる

FP3級は、金融知識の基礎を固める上で非常に有効な資格です。

FP3級に関してもっと詳しい記事はこちら
FP3級（ファイナンシャルプランナー3級）とは？試験内容・取得メリット・学習方法を徹底解説

FP（ファイナンシャルプランナー）2級技能士の特徴

FP2級技能士は、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の中で最も実用的なレベルとして位置づけられています。金融機関や不動産会社では、FP2級以上の取得を推奨・義務化しているケースも多く、実務で活用できる知識を証明する資格として高く評価されています。就職・転職市場においても、FP2級は重要なアピールポイントになります。

FP2級の試験内容と受験資格について詳しく知りたい方は、受験要件や試験の詳細情報を確認できます。

FP2級の試験内容と難易度

FP2級の試験は、FP3級よりも実務的で応用的な内容が問われます。

学科試験の内容

• 出題形式：60問の四答択一式（マークシート）
• 試験時間：120分
• 合格基準：60点以上（60問中36問以上正解）
• 出題範囲：FP3級の内容をさらに深掘りした応用問題

実技試験の内容

• 日本FP協会：資産設計提案業務（40問、記述式）
• きんざい：個人資産相談業務、生保顧客資産相談業務、損保顧客資産相談業務、中小事業主資産相談業務から選択
• 試験時間：90分
• 合格基準：60点以上

FP（ファイナンシャルプランナー）2級の合格率は、学科試験が40-50%、実技試験が50-60%程度です。FP3級と比べると難易度は上がりますが、しっかりとした学習計画を立てて取り組めば合格可能なレベルです。

FP2級の受験資格と取得ルート

FP2級には受験資格があり、以下のいずれかの条件を満たす必要があります。

FP2級の受験資格

1. FP3級技能検定に合格した者
2. AFP認定研修を修了した者
3. FP業務に関して2年以上の実務経験を有する者

一般的な取得ルート

• 王道ルート：FP3級合格 → FP2級受験
• AFP同時取得ルート：AFP認定研修修了 → FP2級受験 → AFP認定
• 実務経験ルート：2年以上の実務経験 → FP2級受験（3級スキップ可能）

最も一般的なのは、FP3級合格後にFP2級を受験するルートです。AFP認定研修を修了すれば、FP3級をスキップしてFP2級から受験できますが、基礎知識がない場合は学習負担が大きくなります。

FP2級取得のメリットと実務での評価

FP（ファイナンシャルプランナー）2級を取得することで、キャリアと実務の両面で大きなメリットがあります。

就職・転職での優位性

• 金融機関の求人で優遇される
• 資格手当の対象（月5,000円〜20,000円程度）
• 不動産会社での評価も高い
• 独立系FPとしての活動も可能

実務での活用

• 顧客への具体的なアドバイスができる
• ライフプランニングの提案力向上
• 保険・金融商品の説明能力向上
• 相続や税金に関する相談対応

さらなるステップアップ

• AFP資格認定の要件を満たせる
• FP1級やCFPへの挑戦が可能
• 専門性を活かした副業にも展開できる

FP2級は、FP（ファイナンシャルプランナー）として実務で活躍するための最低ラインとも言える重要な資格です。

FP2級に関してもっと詳しい記事はこちら
FP2級（ファイナンシャルプランナー2級）とは？試験内容・受験資格・合格への道筋を詳しく解説

FP（ファイナンシャルプランナー）1級技能士の特徴

FP1級技能士は、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の最高峰に位置する国家資格です。高度な専門知識と実践的な問題解決能力が求められ、金融業界で長年経験を積んだプロフェッショナルが挑戦する資格として知られています。FP1級を取得することで、複雑な相続対策や高度な資産運用など、専門性の高い相談業務に対応できるようになります。

FP1級の試験内容と難易度

FP1級の試験は、学科試験と実技試験の2段階で構成され、それぞれ別々に受験します。

学科試験（きんざい実施）

• 出題形式：基礎編50問（マークシート）、応用編2題（記述式）
• 試験時間：150分
• 合格基準：200点満点中120点以上（60%以上）
• 合格率：10-20%程度

実技試験（日本FP協会またはきんざい）

• 日本FP協会：資産設計提案業務（記述式、120分）
• きんざい：資産相談業務（口頭試問形式、面接）
• 合格率：80-90%程度（学科合格者のみ受験可能）

FP（ファイナンシャルプランナー）1級の最大の難関は学科試験です。応用編の記述式問題では、実務経験に基づく総合的な判断力が問われます。

FP1級の受験資格と実務経験要件

FP1級には厳しい受験資格が設定されており、実務経験が重視されています。

学科試験の受験資格

1. FP2級技能検定合格後、FP業務に関して1年以上の実務経験を有する者
2. FP業務に関して5年以上の実務経験を有する者
3. 厚生労働省認定金融渉外技能審査2級の合格者で、1年以上の実務経験を有する者

実技試験の受験資格

• FP1級学科試験の合格者
• CFP資格審査試験の合格者（日本FP協会実施の実技試験のみ）

FP（ファイナンシャルプランナー）1級は実務経験が必須のため、FP2級合格後すぐに受験することはできません。実務で経験を積みながら学習を進める必要があります。

FP1級取得のメリットとキャリア展望

FP1級を取得することで、キャリアの選択肢が大きく広がります。

専門性の証明

• 最高レベルの金融知識の証明
• 複雑な相談業務への対応力
• 高度な資産設計の提案能力
• 経営者や富裕層向けコンサルティング

キャリアでの優位性

• 金融機関での昇進・昇格に有利
• 資格手当の大幅アップ（月3万円以上も）
• 独立系FPとしての信頼性向上
• 執筆活動や講師業の機会拡大

ビジネス展開

• 高額な顧問契約の獲得
• 企業の財務コンサルティング
• 相続対策の専門家としての活動
• FP養成講座の講師業

FP（ファイナンシャルプランナー）1級は取得難易度が高い分、取得後のリターンも大きい資格です。特に独立開業を目指す方にとっては、顧客からの信頼を得る上で重要な武器となります。

FP1級に関してもっと詳しい記事はこちら
FP1級（ファイナンシャルプランナー1級）とは？試験内容・受験資格・実技試験を完全ガイド

FP（ファイナンシャルプランナー）の民間資格「AFP」とは

AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）は、日本FP協会が認定する民間資格です。FP（ファイナンシャルプランナー）2級と同等レベルの知識を持ちながら、継続教育によって常に最新の金融知識を維持していることを証明します。国家資格であるFP2級技能士が「過去の合格実績」を示すのに対し、AFPは「現在の専門性」を示す資格と言えます。

AFP資格の認定要件

AFPとして認定されるには、以下の要件を満たす必要があります。

AFP認定の3つの要件

1. AFP認定研修の修了
2. FP2級技能検定の合格
3. 日本FP協会への入会

AFP認定研修は、日本FP協会が認定した教育機関で受講します。研修には基本課程と技能士課程があり、FP3級合格者や実務経験者は基本課程、FP2級合格者は技能士課程を受講します。

認定研修の内容

• 提案書作成演習（ライフプランの作成）
• 6分野の体系的学習
• 研修時間：60時間程度
• 費用：2万円〜10万円程度（教育機関により異なる）

FP（ファイナンシャルプランナー）2級に合格し、認定研修を修了することで、AFP資格を取得できます。

AFP資格の更新制度と継続教育

AFP資格は2年ごとの更新が必要で、継続的な学習が求められます。

更新要件

• 2年間で15単位以上の継続教育単位を取得
• 日本FP協会の年会費支払い（12,000円/年）

継続教育の方法

• FP協会主催の研修会参加
• e-ラーニング受講
• 通信教育の修了
• 執筆活動や講師業による単位取得
• FP関連資格の取得

継続教育制度により、税制改正や新しい金融商品など、常に最新の知識をアップデートできます。FP（ファイナンシャルプランナー）として顧客に適切なアドバイスを提供するためには、この更新制度が重要な役割を果たしています。

FP2級技能士とAFPの違い

FP2級技能士とAFPは同等レベルの資格ですが、いくつかの違いがあります。

項目	FP2級技能士	AFP
資格区分	国家資格	民間資格
認定機関	厚生労働大臣	日本FP協会
有効期限	生涯有効	2年ごと更新
更新費用	なし	年間12,000円
継続教育	不要	必須（2年で15単位）
認定研修	不要	必須

FP2級技能士が向いている人

• 更新費用をかけたくない
• 継続教育の時間が取りにくい
• 資格取得が主目的

AFPが向いている人

• 常に最新知識を維持したい
• FP協会のネットワークを活用したい
• 独立系FPとして活動したい
• CFP取得を将来的に目指している

FP（ファイナンシャルプランナー）として継続的に活動する場合、AFPの継続教育制度は大きなメリットとなります。

FP（ファイナンシャルプランナー）の民間資格「CFP」とは

CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）は、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の最高峰に位置する国際資格です。世界26カ国・地域で認められており、「世界が認めるプロフェッショナルFP」として高い評価を受けています。FP1級と同等以上の知識と、実務における高度な問題解決能力が求められる資格です。

CFP資格の認定要件

CFP資格を取得するには、複数の要件をクリアする必要があります。

CFP認定の4つの要件

1. AFP資格の取得
2. CFP資格審査試験の全6課目合格
3. CFPエントリー研修の修了
4. 通算3年以上の実務経験

CFP資格審査試験の6課目

• 金融資産運用設計
• 不動産運用設計
• ライフプランニング・リタイアメントプランニング
• リスクと保険
• タックスプランニング
• 相続・事業承継設計

各課目は個別に受験でき、全6課目の合格が必要です。1課目あたりの試験時間は120分で、合格率は30-40%程度です。FP（ファイナンシャルプランナー）として最高レベルの知識と実践力が試されます。

CFP資格の国際性と更新制度

CFP資格は、FPSB（国際CFP評議会）が認定する国際資格です。

国際資格としての特徴

• 世界26カ国・地域で認知
• 国際基準の高度な専門性
• グローバルなFPネットワーク
• 海外での活動の可能性

更新要件

• 2年間で30単位以上の継続教育単位取得
• 日本FP協会の年会費支払い（12,000円/年）
• CFP会費（別途）

CFPの継続教育単位はAFPの2倍（30単位）が必要で、より高度な専門性の維持が求められます。FP（ファイナンシャルプランナー）として最高レベルの知識を保ち続けることで、顧客からの信頼も高まります。

FP1級技能士とCFPの違い

FP1級技能士とCFP資格は、どちらも最高レベルの資格ですが、それぞれ特徴があります。

項目	FP1級技能士	CFP
資格区分	国家資格	民間資格（国際資格）
認定機関	厚生労働大臣	日本FP協会・FPSB
受験要件	FP2級+実務経験1年以上	AFP資格必須
試験構成	学科+実技	6課目審査試験+研修
有効期限	生涯有効	2年ごと更新
更新費用	なし	年間約2万円
国際性	国内のみ	国際資格

取得難易度の比較

• FP1級学科試験：合格率10-20%（難関）
• CFP資格審査試験：各課目30-40%（6課目すべて合格が必要）

相互の関連性

• CFP全6課目合格者はFP1級学科試験が免除
• FP1級実技試験合格でCFPエントリー研修が免除（一部）

FP（ファイナンシャルプランナー）として独立開業や国際的な活動を目指す場合は、CFP資格の国際性が大きなメリットとなります。

FP（ファイナンシャルプランナー）試験の実施団体の違い

FP技能検定は、日本FP協会ときんざい（金融財政事情研究会）の2つの団体が実施しています。どちらで受験してもFP（ファイナンシャルプランナー）技能士としての資格価値に差はありませんが、実技試験の内容や受験者層に違いがあります。自分の目的や職業に合わせて、適切な実施団体を選ぶことが重要です。

FP（ファイナンシャルプランナー）試験の制度について詳しく知りたい方は、試験制度全体の詳細情報を確認できます。

日本FP協会ときんざいの特徴比較

2つの実施団体には、それぞれ異なる特徴があります。

日本FP協会の特徴

• AFP・CFP認定機関でもある
• 個人向けのライフプランニングに重点
• 実技試験は「資産設計提案業務」のみ
• 相談業務や独立系FP向け
• 主な受験者：個人向け相談業務従事者、独立希望者

きんざい（金融財政事情研究会）の特徴

• 金融機関職員の受験が多い
• 法人向け業務にも対応
• 実技試験の選択科目が豊富
• 保険・不動産分野が充実
• 主な受験者：銀行員、保険会社職員、不動産業者

どちらの団体も同じFP技能士資格を認定するため、資格の価値や社会的評価に違いはありません。

学科試験は共通・実技試験が異なる

FP（ファイナンシャルプランナー）試験の学科試験は、どちらの団体で受験しても同じ問題です。

学科試験（共通）

• 出題範囲：ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継
• 出題形式・問題数：両団体で完全に同一
• 合格基準：60点以上（両団体共通）

実技試験（団体により異なる）

級	日本FP協会	きんざい
3級	資産設計提案業務	個人資産相談業務 保険顧客資産相談業務
2級	資産設計提案業務	個人資産相談業務 生保顧客資産相談業務 損保顧客資産相談業務 中小事業主資産相談業務
1級	資産設計提案業務	資産相談業務

実技試験の選択は、自分の業務内容や将来の方向性に合わせて決めるとよいでしょう。

どちらで受験しても資格価値は同じ

どちらの団体で受験しても、取得できるFP技能士の資格に違いはありません。

共通点

• 国家資格「FP技能士」として認定される
• 合格証書の法的効力は同じ
• 就職・転職での評価も同等
• 資格手当の対象として同じ扱い

選択のポイント

• 個人向け相談業務が中心 → 日本FP協会
• 金融機関勤務 → きんざい
• AFP・CFPを目指す → 日本FP協会（連動しやすい）
• 保険・不動産業界 → きんざい（専門科目あり）

FP（ファイナンシャルプランナー）として活動する分野に応じて、実技試験の内容が実務に近い方を選ぶことをおすすめします。学科試験は共通なので、実技試験の特徴で判断しましょう。

FP試験の実施団体に関してもっと詳しい記事はこちら
FP（ファイナンシャルプランナー）試験とは？試験制度・受験資格・学科試験と実技試験の全体像を解説

FP（ファイナンシャルプランナー）資格の取得ルート

FP（ファイナンシャルプランナー）資格には複数の取得ルートがあり、あなたの現在の状況や目標に応じて最適なルートを選ぶことができます。初心者が基礎から学ぶルート、実務経験者が効率的に上位資格を目指すルート、国際資格であるCFPまで視野に入れたルートなど、様々な選択肢があります。自分に合ったルートを選ぶことで、効率的に資格取得を進められます。

初心者からのステップアップルート

FP（ファイナンシャルプランナー）の学習が初めての方には、基礎から段階的に学べるルートがおすすめです。

標準的なステップアップルート

1. FP3級取得（学習期間：2-3ヶ月）

• 金融知識の基礎を習得
• 試験の形式に慣れる
• 合格率70-80%で達成感を得られる

1. FP2級取得（学習期間：3-6ヶ月）

• FP3級合格後すぐに挑戦
• 実務レベルの知識を習得
• 就職・転職で活用できる

1. AFP取得（オプション）

• FP2級合格後、認定研修を受講
• 継続教育で知識を維持
• FP協会のネットワーク活用

1. FP1級またはCFP挑戦（学習期間：1-2年）

• 実務経験を積みながら準備
• 専門家としての地位確立

このルートでは、無理なく段階的にスキルアップできます。FP3級で自信をつけてから、FP2級に挑戦するのが王道です。

実務経験者の取得ルート

金融機関や不動産会社で実務経験がある方は、効率的なルートを選択できます。

実務経験2年以上の場合

• FP3級スキップルート：実務経験2年以上 → FP2級受験 → 合格

AFP認定研修活用ルート

1. AFP認定研修（基本課程）を受講・修了
2. FP2級受験（3級スキップ可能）
3. FP2級合格でAFP認定
4. CFPまたはFP1級へ

AFP認定研修を活用すれば、FP3級を経由せずにFP2級から挑戦できます。ただし、基礎知識がない場合は学習負担が大きくなるため、自分の知識レベルを見極めて判断しましょう。

金融機関勤務者の推奨ルート

• 多くの金融機関では入社後すぐにFP3級取得を推奨
• 1-2年目でFP2級取得
• 3-5年目でFP1級やCFPに挑戦

AFP・CFP取得を目指すルート

日本FP協会の民間資格であるAFP・CFPを目指す方向けのルートです。

AFP・CFP取得ルート

1. AFP認定研修受講（60時間程度）

• 提案書作成演習を含む
• 費用：2万円〜10万円

1. FP2級受験・合格

• AFP認定研修修了で受験資格取得
• FP3級スキップ可能

1. AFP認定申請

• FP協会入会
• AFP資格取得

1. CFP資格審査試験（6課目）

• 各課目を順次受験
• 期間：1-3年程度

1. CFP認定

• 全6課目合格
• 実務経験3年以上
• CFPエントリー研修修了

CFP取得のメリット

• 国際資格としての価値
• FP1級学科試験免除
• 独立開業での信頼性向上

FP（ファイナンシャルプランナー）として独立を目指す方や、国際的に活動したい方には、CFPルートがおすすめです。

FP（ファイナンシャルプランナー）資格取得のメリット

FP資格を取得することで、キャリア面でも個人生活でも様々なメリットが得られます。金融業界での就職・転職に有利になるだけでなく、資格手当による収入アップ、実務での信頼性向上、さらには家計管理への活用など、多岐にわたる恩恵を受けることができます。FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、学習した知識を実生活ですぐに活かせる実践的な資格です。

就職・転職での優位性

FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、金融業界や関連業界での就職・転職において大きなアドバンテージとなります。

金融業界での評価

• 銀行・証券会社・保険会社の採用で有利
• 応募資格にFP2級以上を設定する企業も
• 未経験者でも資格があれば採用の可能性向上
• 新卒採用でもアピールポイントに

評価される業界

• 金融機関（銀行、証券、保険）
• 不動産業界（販売、賃貸、管理）
• 税理士事務所・会計事務所
• 独立系FP事務所
• ハウスメーカー
• 相続コンサルティング会社

求人での優遇例

• 「FP2級以上歓迎」の記載
• 資格保有者は書類選考通過率アップ
• 未経験でもFP資格があれば検討対象に

FP資格は、金融知識を体系的に学んだ証明として、多くの企業で高く評価されています。

キャリアアップと資格手当

FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、社内でのキャリアアップや収入増にも直結します。

資格手当の相場

資格	月額手当の目安	年間換算
FP3級	2,000円〜5,000円	24,000円〜60,000円
FP2級	5,000円〜15,000円	60,000円〜180,000円
FP1級	10,000円〜30,000円	120,000円〜360,000円
AFP	3,000円〜10,000円	36,000円〜120,000円
CFP	15,000円〜50,000円	180,000円〜600,000円

昇進・昇格での優位性

• 管理職登用の要件にFP2級以上を設定する企業も
• 支店長や営業所長の要件にFP1級
• 人事評価での加点対象
• 専門職への配置転換の要件

副業・複業での活用

• FP資格を活かした相談業務
• セミナー講師やライター業
• オンライン相談サービス
• 月5万円〜20万円の副収入も可能

FP2級以上を取得することで、年間数十万円の収入増が期待できます。

実務での信頼性向上

FP（ファイナンシャルプランナー）資格は、顧客や取引先からの信頼獲得に大きく貢献します。

顧客からの信頼

• 専門知識を持つ証明
• 名刺に「FP技能士」「AFP」「CFP」と記載可能
• 金融商品の説明に説得力
• 相談業務での信頼性向上

具体的な活用場面

• 住宅ローンの相談対応
• 保険の見直し提案
• 資産運用のアドバイス
• 相続・贈与の基礎相談
• ライフプランニングの作成

社内での評価

• 専門知識を持つ社員としての地位
• 社内研修の講師依頼
• プロジェクトリーダーへの抜擢
• 他部署からの相談対応

FP資格を取得することで、「金融の専門家」としての立ち位置を確立できます。

家計管理への活用

FP（ファイナンシャルプランナー）の学習内容は、個人の家計管理にも直接活かせます。

実生活での活用

• 家計の見直し：固定費削減、支出の最適化
• 保険の最適化：必要保障額の計算、無駄な保険の見直し
• 住宅購入計画：住宅ローンの選び方、返済計画
• 資産運用：NISA・iDeCoの活用、投資信託の選び方
• 税金対策：医療費控除、ふるさと納税の活用
• 老後資金計画：必要資金の算出、年金の理解
• 相続対策：基礎控除、相続税の概算

実際の効果

• 保険の見直しで年間5万円〜20万円の節約
• 住宅ローンの借り換えで総返済額100万円以上削減
• NISA・iDeCoの活用で老後資金を効率的に準備
• ふるさと納税で実質2,000円の負担で返礼品獲得

FP（ファイナンシャルプランナー）の知識は、一生涯使える実践的なスキルです。自分や家族の将来のために、学んだ知識を活用できます。

FP（ファイナンシャルプランナー）資格の選び方

FP資格を取得する際には、自分の目的や状況に応じて最適な資格を選ぶことが重要です。就職・転職を目指すのか、実務で活かしたいのか、独立開業を視野に入れているのかによって、取得すべき資格は異なります。ここでは、目的別にどのFP（ファイナンシャルプランナー）資格を選ぶべきか、具体的なポイントを解説します。

FP試験の効果的な勉強法を参考にして、資格取得に向けた学習計画を立てましょう。

目的別の資格選択ポイント

FP（ファイナンシャルプランナー）資格を選ぶ際の主な判断基準を整理します。

目的別の推奨資格

目的	推奨資格	理由
家計管理・教養	FP3級	基礎知識で十分、低コスト
就職・転職	FP2級	企業が求める最低ライン
金融機関での活躍	FP2級+AFP	継続教育で知識維持
独立・開業	CFP、FP1級	信頼性と専門性の証明
国際的な活動	CFP	国際資格としての価値

考慮すべきポイント

• 学習時間の確保：働きながら取得可能か
• 費用：受験料、教材費、更新費用
• 更新の有無：継続費用が発生するか
• キャリアプラン：5年後、10年後の目標

自分の現在の状況と将来の目標を明確にすることで、最適な資格が見えてきます。

初学者におすすめの資格

FP（ファイナンシャルプランナー）の学習が初めての方には、まずFP3級から始めることをおすすめします。

FP3級がおすすめの理由

• 受験資格のハードルが低い
• 学習時間が短期間（80-150時間）
• 合格率が高く達成感を得られる
• 費用が安い（受験料6,000円、教材費2,000-3,000円程度）
• 金融知識の全体像を把握できる

FP3級取得後の選択肢

1. FP2級へ進む：実務で活かしたい、就職に活用したい
2. 知識を実生活に活かす：家計管理、資産運用
3. 興味分野を深める：保険、不動産、相続など

初学者が避けるべき選択

• ❌ いきなりFP2級（AFP認定研修経由）：基礎知識がないと挫折しやすい
• ❌ いきなりFP1級やCFP：受験資格を満たせない

FP3級は、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の入口として最適です。まずは合格の達成感を味わい、さらなる学習の動機づけにしましょう。

実務で活かしたい人向けの資格

金融機関や不動産会社で働く方、または就職・転職を目指す方には、FP2級以上が必須です。

FP2級取得のメリット

• 企業の採用条件を満たせる
• 資格手当の対象になる（月5,000円〜15,000円）
• 実務で活用できる知識レベル
• 顧客への説得力向上

AFP取得も検討すべきケース

• FP協会のネットワークを活用したい
• 継続教育で最新知識を維持したい
• 相談業務が中心の仕事
• 将来的にCFPを目指している

金融機関勤務者の標準ルート

• 入社1年目：FP3級取得
• 入社2-3年目：FP2級取得
• 入社5年目以降：FP1級またはCFP挑戦

FP（ファイナンシャルプランナー）2級は、実務での最低ラインと考えられています。金融業界で長く活躍したい方は、FP2級以上を目指しましょう。

独立・開業を目指す人向けの資格

独立系FPとして活動する場合、高度な資格が信頼獲得の武器になります。

CFP資格がおすすめの理由

• 国際資格としての価値
• 「世界水準のプロFP」としてアピール
• 継続教育による最新知識の維持
• FP協会のブランド力
• 高額顧問契約の獲得に有利

FP1級技能士の価値

• 国家資格としての信頼感
• 更新不要で維持コストゼロ
• 試験合格の難易度が高く希少性がある
• 「最上位資格保持者」として差別化

理想的な組み合わせ

• CFP + FP1級技能士：両方保有で最強の信頼性
• CFP全6課目合格でFP1級学科試験免除
• FP1級実技合格でCFPエントリー研修一部免除

独立開業での活用

• セミナー講師業での権威付け
• 執筆活動での専門家としての立場
• 企業顧問契約の獲得
• 相続・資産運用の高額相談業務

FP（ファイナンシャルプランナー）として独立を目指す方は、CFPまたはFP1級の取得を視野に入れた長期的な学習計画を立てることをおすすめします。

FP資格の選び方に関してもっと詳しい記事はこちら
FP（ファイナンシャルプランナー）試験の効果的な勉強法｜科目別対策・時間管理術・合格への学習戦略

FP（ファイナンシャルプランナー）資格に関連するよくある質問（FAQ）

FP資格についてよく寄せられる質問とその回答をまとめました。これから資格取得を目指す方が疑問に思うポイントを解消します。

Q. FP（ファイナンシャルプランナー）はどの資格から取得すべきですか？

初めてFP（ファイナンシャルプランナー）を学ぶ方は、FP3級から始めることを強くおすすめします。FP3級は金融知識の基礎を体系的に学べる上、合格率も70-80%と高く、達成感を得ながら学習を進められます。学習時間も80-150時間程度と短期間で済むため、働きながらでも無理なく取得できます。FP3級で基礎を固めてからFP2級に進むことで、確実にステップアップできます。ただし、金融機関で2年以上の実務経験がある方は、実務経験要件を活用してFP2級から受験することも可能です。

Q. FP3級を飛ばして2級から受験できますか？

はい、以下の条件を満たせばFP3級を飛ばしてFP2級から受験できます。（1）AFP認定研修を修了した方、（2）FP業務に関して2年以上の実務経験を有する方、（3）厚生労働省認定金融渉外技能審査3級の合格者、のいずれかです。最も一般的なのは、AFP認定研修（基本課程）を受講・修了するルートです。ただし、FP（ファイナンシャルプランナー）の基礎知識がない状態でFP2級から始めると、学習の難易度が大幅に上がります。時間に余裕があれば、FP3級から段階的に学ぶことをおすすめします。

Q. FP資格に有効期限はありますか？

FP技能士（1級・2級・3級）は国家資格で、一度取得すれば生涯有効です。更新手続きや継続教育は不要で、資格維持のコストもかかりません。一方、AFP・CFPは民間資格のため、2年ごとの更新が必要です。AFPは2年間で15単位以上、CFPは30単位以上の継続教育単位を取得する必要があり、年会費として12,000円が必要です。FP（ファイナンシャルプランナー）として継続的に活動し、常に最新知識を維持したい方にはAFP・CFPが適していますが、更新費用をかけたくない方はFP技能士のみの取得でも十分です。

Q. AFP・CFPは必ず取得すべきですか？

AFP・CFPの取得は必須ではありません。FP2級技能士だけでも実務で十分活用できますし、就職・転職でも評価されます。ただし、以下に該当する方はAFP・CFP取得を検討する価値があります。（1）独立系FPとして活動したい方（FP協会のブランド力が活きる）、（2）継続教育で常に最新知識を維持したい方、（3）FP協会のネットワークや研修を活用したい方、（4）国際的な活動を視野に入れている方（CFPは国際資格）。FP（ファイナンシャルプランナー）として長期的に活動する場合、AFP・CFPの継続教育制度は大きなメリットとなります。金融機関勤務の方は、まずFP2級技能士を取得し、その後の活動方針に応じてAFP取得を検討するとよいでしょう。

Q. 日本FP協会ときんざいはどちらで受験すべきですか？

どちらで受験してもFP技能士としての資格価値に差はありません。選択のポイントは実技試験の内容です。個人向けのライフプランニングや資産設計の相談業務を中心に行いたい方、将来的にAFP・CFPを目指す方は日本FP協会がおすすめです。日本FP協会の実技試験「資産設計提案業務」は、総合的なライフプランニング能力が問われます。一方、銀行・保険会社などの金融機関で働く方、法人向け業務に携わる方はきんざいがおすすめです。きんざいは実技試験の選択科目が豊富で、自分の業務に近い科目を選べます。FP（ファイナンシャルプランナー）として活動する分野に応じて、実務に役立つ方を選びましょう。

Q. FP資格は複数持つことができますか？

はい、FP資格は複数保有できます。例えば、FP2級技能士とAFP、FP1級技能士とCFPを同時に保有することは一般的です。実際、多くのプロFPは「FP1級技能士・CFP」の両方を保有しています。FP技能士は国家資格として信頼性があり、AFP・CFPは継続教育により最新知識を維持できるという、それぞれの強みを活かせます。名刺に「1級FP技能士・CFP」と記載することで、国家資格と国際資格の両方を持つプロフェッショナルとして、顧客からの信頼も高まります。FP（ファイナンシャルプランナー）として活動する際は、複数資格の保有が大きな武器となります。

まとめ：FP（ファイナンシャルプランナー）資格の選び方と取得への第一歩

本記事では、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の種類と選び方について詳しく解説しました。重要なポイントを改めて確認しましょう。

1. FP資格は国家資格と民間資格の2系統：FP技能士（1級・2級・3級）は国家資格で更新不要、AFP・CFPは民間資格で2年ごとの更新が必要です。それぞれの特徴を理解し、自分の目的に合った資格を選びましょう。
2. 段階的なステップアップが可能：初心者はFP3級から始め、実務で活かせるFP2級を目指すのが王道ルートです。さらに専門性を高めたい方は、FP1級やCFP資格に挑戦することで、キャリアの選択肢が大きく広がります。
3. 目的別に最適な資格を選ぶ：家計管理が目的ならFP3級、就職・転職ならFP2級、独立・開業を目指すならCFPやFP1級が適しています。自分の将来像を明確にして、計画的に資格取得を進めましょう。

FP資格を理解できたら、次は具体的な学習計画を立てましょう。FP3級（ファイナンシャルプランナー3級）とはとFP2級（ファイナンシャルプランナー2級）とはを参考に、段階的に進めることをおすすめします。

本記事を通じて、FP（ファイナンシャルプランナー）資格の全体像と、あなたに最適な資格選びのポイントを理解いただけたはずです。これらの情報を活用して、FP資格取得に向けた第一歩を踏み出しましょう。資格取得は単なるゴールではなく、金融知識を深め、実務や個人生活で活かすためのスタートラインです。